¿Esta financiera es legal?
Antes de dar tus datos o depositar un peso, busca el teléfono, la página, el correo o el nombre que te contactó entre 21,455 reportes de fraude recibidos por la CONDUSEF.
Paso 2: confirma su registro oficial
Que un dato no tenga reportes no prueba que la empresa sea legal. Haz siempre estas tres consultas con la razón social que aparece en el contrato o en el aviso de privacidad (no con el nombre comercial de la app):
- SIPRES de la CONDUSEF: deben estar inscritas las instituciones que ofrecen crédito al público, incluidas las SOFOM E.N.R. Revisa que el registro esté vigente.
- Padrón de Entidades Supervisadas de la CNBV: aplica a bancos, SOFIPO, SOFOM reguladas e instituciones de tecnología financiera. Si dice ser "regulada por la CNBV", ahí debe aparecer. Más contexto en apps de préstamos reguladas por la CNBV.
- Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF: muestra quejas, sanciones y cláusulas abusivas de las entidades registradas.
Señales de fraude de "crédito exprés"
- Te piden un depósito antes de entregarte el préstamo ("seguro", "apertura", "investigación", "liberación"), sobre todo a una cuenta a nombre de una persona.
- Te contactan primero por WhatsApp, Facebook o SMS y te aprueban sin revisar tu historial ni tus ingresos.
- Usan el nombre o logotipo de un banco o fintech conocida, pero con un número, correo o dominio distinto al oficial.
- Te presionan con plazos de minutos o te piden códigos que llegan por SMS, tu NIP o tus contraseñas.
- No te muestran el CAT ni un contrato antes de firmar. Calcula el costo real con la calculadora de CAT.
Cómo opera cada esquema (crédito exprés, suplantación, apps montadeudas y llamadas falsas): cómo detectar un fraude de préstamos. Si el mensaje dice venir del gobierno (Bienestar, Tandas, FONACOT): préstamos y apoyos falsos del gobierno.
Qué tipos de fraude se reportan más
Reportes registrados en el Portal de Fraudes Financieros de la CONDUSEF desde 1 de octubre de 2024 hasta 31 de agosto de 2026. Un mismo reporte puede incluir varios medios.
| Medio o tipo de fraude | Menciones | % del total |
|---|---|---|
| Llamada | 813 | 24.3% |
| SMS/WhatsApp | 690 | 20.6% |
| Suplantación | 629 | 18.8% |
| Crédito exprés | 326 | 9.7% |
| Página falsa | 300 | 9.0% |
| App falsa | 187 | 5.6% |
| Robo de identidad | 168 | 5.0% |
| Correo/phishing | 105 | 3.1% |
| Doxing | 84 | 2.5% |
| Otro | 44 | 1.3% |
Si ya entregaste tus datos, lee cómo actuar ante el robo de identidad y los préstamos fraudulentos. Si buscas crédito sin historial, revisa las opciones seguras de préstamos sin buró o compara ofertas en el comparador de préstamos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si una financiera es legal en México?
Búscala por su razón social en el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) de la CONDUSEF: ahí deben estar inscritas las entidades que ofrecen crédito al público, incluidas las SOFOM E.N.R. Si es banco, SOFIPO, SOFOM regulada o fintech, también aparece en el Padrón de Entidades Supervisadas de la CNBV. Que no aparezca en ninguno es una señal grave.
¿Qué significa que un teléfono o página aparezca en este verificador?
Que alguien lo reportó a la CONDUSEF como dato usado en un posible fraude (llamadas, mensajes, páginas falsas o créditos exprés). Son reportes, no resoluciones: un banco legítimo puede aparecer porque los delincuentes usan su nombre. Lo importante es comunicarte solo por los canales oficiales de la institución.
Si no aparece en el verificador, ¿es segura?
No necesariamente. Solo significa que nadie la ha reportado en el Portal de Fraudes Financieros. Revisa también el SIPRES y las señales de alerta: si te piden un depósito antes de entregarte el préstamo, es fraude aunque no tenga reportes.
¿Una financiera legal me puede pedir dinero por adelantado?
Pedir un pago por "apertura", "seguro", "investigación" o "liberación" antes de depositarte el préstamo es el patrón del fraude de crédito exprés que documenta la CONDUSEF. Las comisiones legítimas se descuentan del monto o se cobran según el contrato, nunca por depósito previo a una cuenta personal.
¿Qué hago si ya caí en un fraude de préstamo?
Repórtalo en el Portal de Fraudes Financieros de la CONDUSEF o al 55 53 400 999, avisa a tu banco para intentar detener la transferencia y presenta tu denuncia ante la Fiscalía General de la República o la Guardia Nacional (088), como recomienda la propia CONDUSEF.
Herramienta informativa con datos públicos de la CONDUSEF. Los reportes los capturan usuarios e instituciones y no constituyen una resolución sobre ninguna empresa. Para reportar un fraude usa el Portal de Fraudes Financieros o llama al 55 53 400 999.
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